Património para viver de rendimentos
Despesa mensal desejada, em valores de hoje, a dividir pela taxa de retirada anual. Outros rendimentos reduzem o necessário.
- Despesa mensal1500,00 €
- Outros rendimentos0,00 € por mês
- A gerar por ano18 000,00 €
- Património necessário450 000,00 €
A regra dos 4% e o património necessário
A regra dos 4% é uma regra prática: retirar 4% do património no primeiro ano e atualizar esse valor pela inflação nos anos seguintes. Invertendo a regra, o património necessário é a despesa anual a dividir por 0,04, ou seja, 25 vezes a despesa anual.
| Despesa mensal | Taxa de 3% | Taxa de 4% | Taxa de 5% |
|---|---|---|---|
| 1000 € | 400 000,00 € | 300 000,00 € | 240 000,00 € |
| 1500 € | 600 000,00 € | 450 000,00 € | 360 000,00 € |
| 2000 € | 800 000,00 € | 600 000,00 € | 480 000,00 € |
Taxa de poupança e tempo até à meta
A taxa de poupança pesa duas vezes: quanto mais se poupa, mais depressa se acumula e menos se gasta, o que reduz a meta. Com um rendimento de 2000 € por mês e 25% de poupança, entram 500 € por mês e a despesa é de 1500 €, o que dá uma meta de 450 000 €. Com 5000 € de partida e 4% de rentabilidade real, são 34 anos e 3 meses.
Com 50% de poupança, a entrega sobe para 1000 € por mês e a despesa desce para 1000 €, o que baixa a meta para 300 000 €. Sem rentabilidade, seriam 300 meses, ou 25 anos. A rentabilidade real encurta esse prazo.
- A rentabilidade real é a rentabilidade menos a inflação: use um valor prudente.
- Os valores ficam em euros de hoje: entregas e despesas crescem com a inflação.
- Para uma entrega fixa durante um prazo, use o separador "Entrega necessária". Com 4% reais, chegar a 450 000 € em 25 anos a partir de 5000 € pede 858,16 € por mês.
O que o simulador não faz
O simulador não calcula impostos, não considera pensões nem prevê rentabilidades. As taxas são hipóteses suas e a regra dos 4% é só uma referência. Para estudar o efeito dos juros ao longo do tempo, veja o simulador de investimentos e a calculadora de juros compostos.
Perguntas frequentes
Quanto preciso para ser independente financeiramente?
Pela regra dos 4%, 25 vezes a despesa anual. Para 1500 € por mês, são 450 000 €. A taxa de retirada é editável no simulador.
O que é a regra dos 4%?
É uma regra prática que diz que se pode retirar 4% do património por ano, atualizando o valor pela inflação. É uma referência, não uma garantia.
Quanto tempo leva a atingir a independência financeira?
Depende da taxa de poupança e da rentabilidade real. Com 25% de poupança sobre 2000 € e 4% reais ao ano, leva 34 anos e 3 meses a partir de 5000 €.
Que taxa de poupança devo ter?
Quanto mais alta, mais depressa se chega à meta. No separador "Taxa de poupança" pode testar 10%, 25%, 40% ou 50% e comparar os prazos.
Quanto rende por mês um património de 450 000 €?
Com 4% de retirada anual, 1500 € por mês, em valores de hoje. Use o separador "Rendimento do património" para outras taxas.
Fontes e revisão
- Regra dos 4%: estudo de retiradas sustentáveis conhecido como Trinity Study
- Fórmulas de juros compostos e de entregas periódicas (matemática financeira)