Prestação, total pago e TAEG aproximada
Montante, TAN e prazo, com comissão de abertura editável. A taxa de exemplo serve para comparar: introduza a da sua proposta.
- Montante do crédito8000,00 €
- Juros1647,28 €
- Custos e encargos indicados120,00 €
- Total a pagar (capital, juros e encargos)9767,28 €
Como se calcula o crédito pessoal
No crédito pessoal, as prestações são normalmente constantes: cada mês paga os juros sobre a dívida em aberto e o resto amortiza o capital. A taxa mensal é a TAN a dividir por 12.
Se o crédito for para comprar um veículo, use o simulador de crédito automóvel. Para comparar com uma compra em prestações no comércio, veja o simulador de pagamento em prestações.
TAN, comissão de abertura e TAEG
A TAN é a taxa nominal dos juros. A TAEG junta a TAN aos custos do contrato, como a comissão de abertura e os seguros exigidos, numa taxa anual efetiva. Quanto mais curto o prazo e maior o custo inicial, maior a distância entre as duas.
Com 8000 € a 9,5% de TAN e 48 meses, uma taxa de 9,5% sem custos corresponde a uma taxa efetiva anual de 9,92%. Com 120 € de comissão de abertura, a TAEG aproximada sobe para 10,80%. A TAEG oficial é a indicada na ficha de informação do banco.
| Prazo | Prestação | Total de juros |
|---|---|---|
| 12 meses | 701,47 € | 417,62 € |
| 24 meses | 367,32 € | 815,58 € |
| 36 meses | 256,26 € | 1225,49 € |
| 48 meses | 200,99 € | 1647,28 € |
| 60 meses | 168,01 € | 2080,89 € |
| 84 meses | 130,75 € | 2983,16 € |
Descobrir a taxa de uma proposta
Quando a proposta só indica a prestação, a taxa descobre-se pelo fluxo: recebe 5000 € e paga 36 prestações de 159 €. O total pago é de 5724 €, ou seja, 724 € de juros e encargos, e a TAN equivalente é de 9%, com TAEG aproximada de 9,38%.
- Compare propostas pela TAEG e pelo total a pagar, não só pela prestação.
- Confirme se há comissão de reembolso antecipado.
- Um seguro exigido pelo banco entra no custo, mesmo que não apareça na taxa.
- Um prazo mais longo baixa a prestação e aumenta os juros.
Perguntas frequentes
Como calcular a prestação de um crédito pessoal?
Aplique Prestação = Montante × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ], com i igual à TAN ÷ 12. Para 8000 € a 9,5% durante 48 meses, a prestação é de 200,99 €.
O que é a TAEG e como difere da TAN?
A TAN mede só os juros. A TAEG inclui também comissões e encargos, por isso serve para comparar propostas. Nesta página, a TAEG é uma aproximação feita com os custos que indicar.
Como saber a taxa de juro de uma proposta pela prestação?
Use o separador "Descobrir a taxa": receber 5000 € e pagar 36 prestações de 159 € dá uma TAN de cerca de 9%.
A comissão de abertura é negociável?
Depende do banco. Por isso o campo é editável: teste com e sem comissão para ver o efeito na TAEG e na decisão.
Que prazo escolher num crédito pessoal?
Um prazo curto paga menos juros e um prazo longo baixa a prestação. O separador "Comparar prazos" mostra os dois efeitos para o seu montante.
Fontes e revisão
- Fórmula da prestação constante (matemática financeira)
- Banco de Portugal: conceitos de TAN, TAEG e Ficha de Informação Normalizada