Taxa implícita nas prestações
Compara o preço a pronto com as prestações. A taxa é a que iguala o preço ao valor das prestações pagas.
- Preço a pronto1200,00 €
- Acréscimo das prestações120,00 €
- Total em prestações1320,00 €
A taxa escondida nas prestações
Mesmo quando o comércio anuncia prestações sem juros, o total pode ser superior ao preço a pronto. A diferença é um custo e tem uma taxa: a que, aplicada ao preço a pronto, gera as prestações. Calcula-se pelo fluxo: recebe-se o bem hoje e pagam-se as prestações nos meses seguintes.
Num artigo de 1200 € a pronto, com 12 prestações de 110 €, o total é de 1320 €: 120 € acima do preço a pronto. A taxa implícita é de 1,5% ao mês, ou 19,53% ao ano. Para financiamentos com TAN declarada, veja o simulador de crédito pessoal.
Pagar a pronto ou em prestações
Se o preço a pronto tem desconto, a comparação faz-se trazendo as prestações a valor atual com a rentabilidade do seu dinheiro. Um artigo a 1080 € a pronto ou 12 prestações de 100 €, com um dinheiro que rende 3% ao ano, tem prestações a valer 1180,98 € hoje. Pagar a pronto poupa 100,98 €.
| Opção | Valor nominal | Valor atual (3% ao ano) |
|---|---|---|
| A pronto | 1080,00 € | 1080,00 € |
| 12 prestações de 100 € | 1200,00 € | 1180,98 € |
- Prestações sem juros só compensam quando não há desconto a pronto e o dinheiro rende alguma coisa.
- Se a diferença entre a pronto e prestações for pequena, pesa mais a folga no orçamento do que o cálculo.
- Despesas de dossiê e seguros entram no custo: use o separador "Prestações com juros".
Prestações com juros e TAEG
Num pagamento com juros, a prestação segue a fórmula do crédito. Com 1500 € a 12% de TAN em 12 prestações, a prestação é de 133,27 € e os juros somam 99,28 €. Sem despesas, a taxa efetiva anual é de 12,68%. Com 25 € de despesas iniciais, a TAEG aproximada sobe para 16,31%. Para um crédito de maior valor, veja o simulador de crédito pessoal e o do cartão de crédito.
Perguntas frequentes
Como saber a taxa de juro das prestações?
Compare o preço a pronto com o total das prestações. Com 1200 € a pronto e 12 prestações de 110 €, a taxa implícita é de 1,5% ao mês, ou 19,53% ao ano.
Compensa pagar em prestações sem juros?
Só se não houver desconto a pronto. Se houver, compare o desconto com o rendimento que o dinheiro teria durante as prestações, no separador "A pronto ou em prestações".
O que é o valor atual das prestações?
É quanto valem hoje as prestações futuras, descontadas pela rentabilidade do seu dinheiro. Com 12 prestações de 100 € e 3% ao ano, são 1180,98 €.
Qual a diferença entre pagar a pronto e pagar em prestações?
A pronto, paga-se o preço de uma vez. Em prestações, paga-se mais tarde, e o total pode ser superior ao preço a pronto, o que corresponde a um custo.
O simulador conhece os limites legais de juros?
Não afirma limites legais. A taxa e as despesas são valores que introduz. Confirme as condições na ficha de informação do vendedor ou do banco.
Fontes e revisão
- Fórmulas de valor atual e taxa interna de rentabilidade (matemática financeira)
- Banco de Portugal: conceito de TAEG