Crédito ou empréstimo em prestações
Recebe o valor hoje e paga em prestações iguais. Resolva a prestação, o valor, o prazo ou a taxa.
- Valor do crédito10 000,00 €
- Prestação888,49 €
- Prestações12
- Taxa por período1%
- Total pago10 661,85 €
Como funciona a calculadora financeira
Qualquer operação com juros compostos e prestações iguais cabe numa só equação com cinco números. Indicam-se quatro e a calculadora isola o quinto.
| Sigla | Significado | Exemplo |
|---|---|---|
| n | Número de períodos | 12 prestações mensais |
| i | Taxa por período | 1% por mês |
| PV | Valor presente | 10 000 € recebidos hoje |
| PMT | Pagamento periódico | 888,49 € por mês |
| FV | Valor futuro | Saldo ou valor residual no fim |
O separador Crédito trata de dívidas: recebe-se o PV e pagam-se prestações. O separador Poupança trata de entregas: deposita-se o PV e entregas periódicas e levanta-se o FV. Quem prefere o formato com sinais positivos e negativos das calculadoras de bolso pode usar a página da calculadora financeira HP 12C.
Exemplos resolvidos
| Quero descobrir | Dados | Resultado |
|---|---|---|
| PMT (prestação) | PV 10 000 €, i 1%, n 12 | 888,49 € |
| PMT no início do período | PV 10 000 €, i 1%, n 12 | 879,69 € |
| PV (valor do crédito) | PMT 888,49 €, i 1%, n 12 | 10 000,02 € |
| FV (valor final) | PV 1000 €, PMT 200 €, i 1%, n 12 | 3663,33 € |
| n (prazo) | PMT 500 €, FV 6341,25 €, i 1% | 12 períodos |
| i (taxa) | PV 1000 €, FV 1210 €, n 2 | 10% por período |
A diferença de 0,02 € no PV vem do arredondamento da prestação ao cêntimo. Para os juros compostos sem prestações, use a calculadora de juros compostos.
Pagamento no fim ou no início
No pagamento postecipado (fim do período), a primeira prestação vence um período depois da contratação. No antecipado (início), a primeira vence logo, como uma entrada igual às restantes. Cada prestação antecipada rende um período a mais de juros, por isso a prestação desce: os 888,49 € passam a 879,69 €, que é 888,49 ÷ 1,01.
Os créditos costumam ser postecipados. Rendas pagas adiantadas e alguns planos de poupança são antecipados.
Erros comuns
- Misturar unidades: taxa por ano com prazo em meses. Converta antes: 12% por ano equivalem a 0,9489% por mês, e não a 1%.
- Confundir a taxa nominal (TAN) com a efetiva. Use a taxa efetiva da mesma periodicidade das prestações.
- Ignorar comissões, seguros e impostos. A calculadora considera só os juros indicados, por isso o custo total do contrato (a TAEG) pode ser maior.
- Pedir o prazo ou a taxa quando a prestação não cobre os juros: nesse caso a dívida nunca fica paga e não existe solução.
Aprofunde o tema
Perguntas frequentes
Como usar a calculadora financeira?
Escolha o separador, selecione o que quer calcular e preencha os restantes campos. Use a taxa e o prazo na mesma unidade, por exemplo juro mensal e prazo em meses.
O que significam n, i, PV, PMT e FV?
n é o número de períodos, i a taxa por período, PV o valor presente, PMT o pagamento periódico e FV o valor futuro. Quatro deles determinam o quinto.
Como calcular a prestação de um crédito?
Use PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ). Para 10 000 € a 1% por mês durante 12 meses, a prestação é 888,49 €. No separador Crédito, escolha calcular a prestação.
Como descobrir a taxa de juro de um crédito?
Indique o valor do crédito, a prestação e o número de prestações e escolha calcular a taxa. Um crédito de 10 000 € em 12 prestações de 888,49 € dá cerca de 1% por mês.
Qual é a diferença entre pagamento no fim e no início do período?
No fim, a primeira prestação vence passado um período. No início, vence na contratação e a prestação desce, porque cada pagamento rende um período a mais de juros.
Esta calculadora substitui a HP 12C?
Resolve as mesmas operações de fluxo regular (n, i, PV, PMT, FV), mas não tem fluxos irregulares (NPV, IRR). O modo com sinais está na calculadora financeira HP 12C.
Fontes e revisão
- Fórmulas de séries uniformes de pagamentos (matemática financeira, juros compostos)