Comprar a crédito ou arrendar e investir
Todas as premissas são exemplos editáveis. O resultado é uma simulação simplificada, não uma previsão.
- Rendas pagas no período (com atualização)105 117,32 €
- Saída de dinheiro de quem compra (entrada, custos, prestações e encargos)187 170,73 €
- Valor do imóvel no fim304 748,60 €
- Dívida em aberto no fim154 853,75 €
- Carteira investida de quem compra0,00 €
- Carteira investida de quem arrenda107 759,84 €
- Diferença de património (comprar menos arrendar)42 135,02 €
Como compara arrendar ou comprar
A simulação põe duas pessoas com o mesmo orçamento mensal. Quem compra paga a entrada, os custos de aquisição, a prestação do crédito e os encargos do imóvel. Quem arrenda paga a renda e investe a entrada e tudo o que sobra face ao orçamento. No fim do horizonte, compara-se o património de cada um.
Para estudar a prestação em detalhe, veja o simulador de crédito habitação. Para ver o efeito de pagar mais cedo, use o simulador de amortização de crédito.
Premissas que mudam o resultado
O resultado depende muito de quatro números: a valorização do imóvel, a rentabilidade do dinheiro investido, a taxa do crédito e a evolução da renda. Com os valores de exemplo (250 000 €, entrada de 50 000 €, TAN de 3,5%, renda de 800 €, horizonte de 10 anos), comprar fica 42 135,02 € à frente. Todos os valores são editáveis e nenhum é previsão.
| Item | Comprar | Arrendar |
|---|---|---|
| Valor do imóvel no fim | 304 748,60 € | não aplicável |
| Dívida em aberto no fim | 154 853,75 € | não aplicável |
| Saída de dinheiro em 10 anos | 187 170,73 € | 105 117,32 € |
| Património final | 149 894,85 € | 107 759,84 € |
- Uma rentabilidade maior do dinheiro investido favorece quem arrenda.
- Uma valorização maior do imóvel favorece quem compra.
- Horizontes curtos penalizam quem compra, por causa dos custos de aquisição.
- Os custos da compra e os encargos do imóvel variam: confirme os valores reais.
O que a simulação não inclui
A simulação não considera impostos sobre rendimentos, sobre o património ou sobre a venda, nem o valor de morar numa casa que é sua, a estabilidade ou a mobilidade. Também assume taxas constantes durante todo o horizonte e que quem arrenda investe sempre a diferença.
Perguntas frequentes
Compensa mais arrendar ou comprar casa?
Depende do horizonte, da taxa do crédito, da valorização do imóvel e da rentabilidade que obtiver ao investir. Com as premissas de exemplo da página, comprar fica 42 135,02 € à frente em 10 anos.
Como se compara arrendar com comprar?
Compara-se o património no fim de N anos: valor do imóvel menos a dívida, de um lado, e a carteira investida do outro. É isso que o simulador calcula.
Que valorização do imóvel devo usar?
Use um valor prudente e teste vários, incluindo 0%. A valorização é uma premissa editável, não uma previsão, e o resultado é muito sensível a ela.
O simulador inclui os custos da compra?
Inclui um campo editável de impostos e despesas de compra, em percentagem do preço. O valor de exemplo serve de referência: confirme os custos reais da aquisição.
Quanto tempo preciso de ficar na casa para a compra compensar?
Em geral, quanto mais longo o horizonte, melhor para quem compra, porque os custos iniciais diluem-se. Teste horizontes de 5, 10 e 20 anos no simulador.
Fontes e revisão
- Fórmulas de crédito com prestação constante e amortização constante e de juros compostos (matemática financeira)