Tabla de amortización del crédito
Mensualidad, intereses, capital y saldo. Míralo por año o mes a mes, y copia la tabla completa con el botón de copiar.
- Año 1Pago $196,432.30 · Intereses $47,647.02 · Capital $148,785.29 · Saldo $351,214.71
- Año 2Pago $196,432.30 · Intereses $30,429.76 · Capital $166,002.55 · Saldo $185,212.17
- Año 3Pago $196,432.30 · Intereses $11,220.14 · Capital $185,212.17 · Saldo $0.00
- Total del créditoPagado $589,296.91, intereses $89,296.91
Cómo leer una tabla de amortización
Cada fila de la tabla es un pago. Tiene cuatro números: el pago del mes, los intereses (saldo por tasa mensual), el capital que abona (pago menos intereses) y el saldo que queda por pagar. Con cuota fija, el pago no cambia, pero la mezcla sí: al inicio pesan los intereses y al final pesa el capital.
| Año | Pagos del año | Intereses | Capital | Saldo al cierre |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $199,285.86 | $52,078.08 | $147,207.78 | $352,792.22 |
| 2 | $199,285.86 | $33,408.46 | $165,877.40 | $186,914.82 |
| 3 | $199,285.86 | $12,371.04 | $186,914.82 | $0.00 |
El primer mes, los $16,607.15 de la mensualidad se reparten en $5,000.00 de intereses y $11,607.15 de capital. En el segundo mes, los intereses bajan a $4,883.93. Para entender por qué una cuota decreciente cuesta menos intereses, compara en cuota fija vs capital fijo.
Abonos extra: reducir plazo o mensualidad
Un abono a capital baja el saldo y, con él, los intereses de todos los meses que faltan. Tienes dos caminos: mantener la mensualidad y terminar antes, o mantener el plazo y pagar menos cada mes. Terminar antes ahorra más intereses.
| Escenario | Plazo final | Intereses | Ahorro |
|---|---|---|---|
| Sin abonos | 180 meses | $836,699.59 | $0.00 |
| Abono de $100,000 en el mes 24, reduciendo el plazo | 142 meses | $588,318.34 | $248,381.25 |
| Mismo abono, reduciendo la mensualidad | 180 meses | $748,325.32 | $88,374.27 |
| Abono de $2,000 cada mes | 119 meses | $515,383.80 | $321,315.79 |
Abonar temprano rinde más, porque faltan más meses de intereses. Antes de abonar, pregunta a tu institución si el abono se aplica al capital, si hay un monto mínimo y si cobra alguna comisión. Para ver el crédito completo, usa el simulador de crédito hipotecario.
Qué confirmar en tu contrato
- Cómo aplica la institución el abono: algunas piden que elijas entre plazo y mensualidad.
- Si hay comisión o penalización por pago anticipado.
- Que el saldo real puede incluir seguros y comisiones que esta tabla no considera.
- Si el dinero que usarías para abonar rendiría más invertido: compara con el simulador de inversiones.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se hace una tabla de amortización?
Calcula la mensualidad con M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ). Luego, en cada mes, los intereses son el saldo por la tasa mensual y el capital es el pago menos los intereses. El saldo baja por el capital.
¿Qué significa amortizar un crédito?
Significa ir pagando la deuda. Cada mensualidad amortiza una parte del capital, y un abono extra amortiza más de golpe. Amortizar antes reduce los intereses.
¿Conviene más reducir el plazo o la mensualidad?
Reducir el plazo ahorra más intereses. En el ejemplo, ahorras $248,381.25 contra $88,374.27. Reducir la mensualidad alivia el presupuesto mensual.
¿Cuánto ahorro si abono $2,000 más cada mes?
En un crédito de $800,000 a 180 meses y 11% anual, abonar $2,000 extra al mes acorta el plazo a 119 meses y ahorra $321,315.79 de intereses.
¿Cuándo conviene abonar al capital?
Mientras antes, mejor. Al inicio el saldo es mayor y faltan más meses de intereses, así que cada peso abonado evita más intereses futuros.
¿Puedo copiar la tabla de amortización completa?
Sí. En la pestaña Tabla de amortización, usa el botón de copiar: se copia la tabla mes a mes, con pago, intereses, capital y saldo, lista para pegarla en una hoja de cálculo.
Fuentes y revisión
- Fórmulas de amortización de cuota fija y de capital fijo (matemáticas financieras)