Parcela, total pago e CET
Escolha Price (parcela fixa) ou SAC (parcela decrescente). A tarifa reduz o valor que chega à conta e entra no CET.
- Valor do empréstimoR$ 10.000,00
- JurosR$ 4.945,48
- Total pago em parcelasR$ 14.945,48
Como a parcela do empréstimo é calculada
Na tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor. Cada parcela paga os juros do saldo devedor e o resto amortiza a dívida, então o juro cai e a amortização sobe ao longo do tempo. É o mesmo mecanismo do simulador de financiamento de veículo.
Exemplo: R$ 10.000 a 3,5% ao mês em 24 meses. Parcela Price de R$ 622,73, total de R$ 14.945,48. No SAC, a primeira parcela é R$ 766,67, a última cai para R$ 431,25 e o total é R$ 14.375,00.
Price ou SAC: o que muda no custo
| Item | Price | SAC |
|---|---|---|
| Parcela | Fixa, R$ 622,73 | Decrescente, R$ 766,67 a R$ 431,25 |
| Total pago | R$ 14.945,48 | R$ 14.375,00 |
| Juros | R$ 4.945,48 | R$ 4.375,00 |
| Quando serve | Orçamento previsível | Quem aguenta parcela inicial maior |
A maioria dos empréstimos pessoais usa Price. O SAC custa menos juros porque amortiza mais no começo, mas pede renda para a parcela inicial. Para o caso consignado, veja o simulador de empréstimo consignado.
Simulador de empréstimo pessoal, CLT, FGTS e CNPJ
A conta de parcela é a mesma para qualquer modalidade: valor liberado, taxa e prazo. O que muda de uma linha para outra é a taxa, a garantia e o desconto. Use o simulador de empréstimo para cada caso abaixo, informando a taxa da proposta que você recebeu.
- Empréstimo pessoal: sem garantia, parcela fixa pela tabela Price e as taxas mais altas. É o caso padrão da calculadora.
- Empréstimo CLT (consignado): a parcela é descontada na folha, o que reduz o risco do banco e costuma baixar a taxa. Veja o simulador de empréstimo consignado, inclusive para consignado CLT e INSS.
- Empréstimo com FGTS: a antecipação do saque-aniversário usa saques anuais futuros como pagamento. Para comparar propostas, informe o valor liberado, a taxa ao mês e o prazo em meses.
- Empréstimo para CNPJ: a matemática de juros compostos é a mesma. Inclua tarifas e seguros no campo de custos iniciais e compare pelo CET.
Em qualquer modalidade, a taxa e o CET valem os do contrato assinado. A simulação serve para comparar propostas, não para prever a oferta de uma instituição.
O que é o CET e por que importa
O Custo Efetivo Total reúne juros, tarifas, seguros e tributos do contrato. A taxa de juros anunciada quase sempre é menor que o CET. Com tarifa de R$ 200 em R$ 10.000 a 2% ao mês em 12 parcelas, a taxa de 2% vira CET de 2,33% ao mês, ou 31,84% ao ano.
Esta página calcula um CET aproximado com a TIR do fluxo. O IOF não entra na conta, porque a alíquota vigente não foi confirmada em fonte oficial na revisão deste conteúdo. O CET do contrato, com IOF e seguros, vem na proposta do banco.
- Compare propostas pelo CET, não só pelo juro mensal.
- Prazo maior baixa a parcela e aumenta o total de juros.
- Quitar antes reduz os juros futuros: o contrato deve informar o desconto.
- Seguro prestamista e tarifas financiadas elevam o custo sem aparecer na taxa.
Perguntas frequentes
Como calcular a parcela de um empréstimo?
Use Parcela = Valor × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ], com i mensal. Para R$ 10.000 a 3,5% ao mês em 24 meses, a parcela é R$ 622,73.
Qual a diferença entre Price e SAC no empréstimo?
No Price a parcela é fixa, no SAC ela diminui. Com R$ 10.000 a 3,5% ao mês em 24 parcelas, o SAC paga R$ 570,48 a menos de juros que o Price.
O que é CET em um empréstimo?
CET é o Custo Efetivo Total, a taxa que inclui juros, tarifas e seguros do contrato. Uma tarifa de R$ 200 eleva uma taxa de 2% ao mês para 2,33% ao mês de CET em 12 parcelas.
Como descobrir a taxa de juros de um empréstimo pela parcela?
Informe valor recebido, parcela e prazo na aba Descobrir a taxa. Receber R$ 8.000 e pagar 24 parcelas de R$ 450 dá 2,55% ao mês, ou 35,35% ao ano.
A taxa anual e a mensal são proporcionais?
Não. Juros compostos exigem conversão: 3,5% ao mês equivalem a 51,11% ao ano, não a 42%. Na calculadora, escolha o período da taxa e a conversão é feita.
O simulador inclui o IOF?
Não. O IOF não entra na conta porque a regra vigente não foi confirmada em fonte oficial nesta revisão. O valor exato consta no contrato de cada banco.
Fontes e revisão
- Resolução CMN 3.517/2007 (Custo Efetivo Total)
- Banco Central do Brasil, regras de divulgação do CET