SAC vs Price: qual sistema compensa.

O SAC amortiza um valor fixo por mês e tem parcelas decrescentes. A Price mantém parcela constante. Em R$ 200.000 a 12% ao ano em 12 meses, o SAC começa em R$ 18.666,67 e a Price paga R$ 17.769,76 por mês. O SAC gera R$ 13.000,00 de juros e a Price R$ 13.237,09, uma economia de R$ 237,09.

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SAC contra Price

Mesmo valor, prazo e taxa nos dois sistemas. A taxa é um exemplo: confira a do contrato.

Prazo
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Economia do SAC em juroscalterix
R$ 247.609,89
1ª parcela: R$ 3.822,22 no SAC e R$ 3.047,43 na Price. A parcela do SAC passa a ser menor que a da Price a partir do mês 97
Juros no SAC
R$ 529.466,67Juros na Price
R$ 777.076,55
parcela SAC inicial R$ 3.822,22última parcela SAC R$ 897,04
  • 1ª parcela no SACR$ 3.822,22
  • Última parcela no SACR$ 897,04
  • Parcela fixa na PriceR$ 3.047,43
  • Total pago no SACR$ 849.466,67
  • Total pago na PriceR$ 1.097.076,55
  • Renda mínima no SAC (parcela de 30% da renda)R$ 12.740,74
  • Renda mínima na Price (parcela de 30% da renda)R$ 10.158,12
  • Economia do SAC em jurosR$ 247.609,89
Comparação matemática com taxa de exemplo, sem TR, seguros nem tarifas. O contrato da instituição prevalece.

Como cada sistema funciona

SAC: amortização = PV ÷ n; parcela do mês k = amortização + saldo devedor × i
Price: parcela = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), igual em todos os meses
PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o prazo em meses.

No SAC, a parte de amortização é igual todo mês e os juros caem junto com o saldo. Por isso a parcela diminui. Na Price, a parcela é igual, mas o início tem mais juros e menos amortização, então o saldo cai devagar.

Para simular o financiamento completo, com TR, seguros e CET, use o simulador de financiamento imobiliário. Para saber o que acontece ao amortizar mais cedo, veja a amortização de financiamento.

Exemplos resolvidos

Valor, prazo e taxa1ª parcela SACParcela PriceJuros SACJuros PriceEconomia do SAC
R$ 200.000, 12 meses, 12% ao anoR$ 18.666,67R$ 17.769,76R$ 13.000,00R$ 13.237,09R$ 237,09
R$ 320.000, 360 meses, 11% ao anoR$ 3.822,22R$ 3.047,43R$ 529.466,67R$ 777.076,55R$ 247.609,89
Taxa nominal anual dividida por 12, sem TR, seguros nem tarifas. Taxas de exemplo.

No financiamento de 360 meses, a parcela do SAC passa a ser menor que a da Price a partir do mês 97, cerca de 8 anos depois. A última parcela do SAC é R$ 897,04, contra R$ 3.047,43 da Price.

Qual escolher

  • SAC costuma custar menos no total e reduz a parcela com o tempo. Exige renda maior no início.
  • Price tem parcela inicial menor. Pode ser a única que cabe no orçamento, mas custa mais e o saldo cai devagar.
  • Se a diferença na parcela inicial for pequena, o SAC leva vantagem. Se a Price couber e o SAC não, a escolha é de fluxo de caixa.
  • Instituições decidem quais sistemas oferecem para cada linha de crédito. Confira o contrato.
A comparação usa o mesmo valor, prazo e taxa nos dois sistemas. Contratos reais podem ter TR, seguros e tarifas diferentes por sistema.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre SAC e Price?

No SAC, a amortização é constante e a parcela cai a cada mês. Na Price, a parcela é constante. O SAC paga menos juros no total, e a Price tem parcela inicial menor.

SAC ou Price: qual é melhor?

O SAC é mais barato no total. A Price cabe melhor em renda menor no início. Em R$ 320.000 a 11% ao ano em 360 meses, o SAC economiza R$ 247.609,89 em juros.

Por que a parcela do SAC diminui?

Porque a amortização é fixa e os juros incidem sobre um saldo que cai todo mês. A parcela é amortização mais juros, então diminui junto com o juro.

Quando a parcela do SAC fica menor que a da Price?

Depende de prazo e taxa. Em 360 meses a 11% ao ano, acontece a partir do mês 97. Em 12 meses a 12% ao ano, a partir do mês 7.

A Price tem juros sobre juros?

Não por si só. Os dois sistemas cobram juros sobre o saldo devedor. Na Price, a amortização inicial é menor, o saldo cai mais devagar e os juros totais acabam maiores.

Fontes e revisão

  • Fórmulas de amortização SAC e Price (matemática financeira)
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Revisão financeira: a definirProfissional habilitado, assinando cada atualização.