Uma amortização extra
Compare reduzir o prazo e reduzir a parcela para um pagamento extra em um mês.
- Juros sem amortização extraR$ 295.450,43
- Juros reduzindo o prazoR$ 173.652,88
- Juros reduzindo a parcelaR$ 256.435,21
- Prazo final (reduzindo o prazo)167 meses
- Maior economiaR$ 121.797,55
Como a amortização extra funciona
Cada parcela paga juros do mês sobre o saldo devedor e amortiza o restante. Um pagamento extra vai direto ao saldo e diminui os juros de todos os meses seguintes. Quanto mais cedo, maior a economia, porque há mais meses de juros pela frente.
Reduzir o prazo economiza mais juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal, mas a economia é menor. O sistema também importa: veja o comparativo SAC x Price e o simulador de financiamento imobiliário.
Exemplos resolvidos
| Sistema | Escolha | Prazo final | Juros pagos | Economia |
|---|---|---|---|---|
| Price | Sem extra | 240 meses | R$ 295.450,43 | R$ 0,00 |
| Price | Reduzir o prazo | 167 meses | R$ 173.652,88 | R$ 121.797,55 |
| Price | Reduzir a parcela | 240 meses | R$ 256.435,21 | R$ 39.015,22 |
| SAC | Sem extra | 240 meses | R$ 220.916,67 | R$ 0,00 |
| SAC | Reduzir o prazo | 204 meses | R$ 166.329,17 | R$ 54.587,50 |
| SAC | Reduzir a parcela | 240 meses | R$ 191.079,17 | R$ 29.837,50 |
No modo mensal, R$ 500 a mais por mês em R$ 200.000 (Price, 11% ao ano, 240 meses) encurtam o prazo para 138 meses e economizam R$ 142.754,93 de juros.
O que confirmar no contrato
- A instituição define como a amortização é aplicada: algumas pedem para escolher entre prazo e parcela no pedido.
- Pode haver prazo mínimo entre amortizações e regras sobre tarifas.
- O saldo devedor real inclui TR e seguros, que este simulador não considera.
- Dinheiro usado para amortizar pode render mais investido: compare o juro do financiamento com o rendimento líquido.
Perguntas frequentes
O que é melhor: reduzir o prazo ou reduzir a parcela?
Reduzir o prazo economiza mais juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. No exemplo da página, a economia é R$ 121.797,55 contra R$ 39.015,22 na Price.
Quanto economizo ao amortizar o financiamento?
Depende do valor, do mês e da taxa. Em R$ 200.000 a 11% ao ano em 240 meses, R$ 30.000 no mês 24 economizam R$ 121.797,55 reduzindo o prazo, no sistema Price.
Vale mais amortizar no começo ou no fim?
No começo. O saldo é maior e restam mais meses de juros, então cada real amortizado evita mais juros futuros.
Como amortizar o financiamento da Caixa?
A instituição define o procedimento, em geral pelo aplicativo ou na agência. Use esta página para estimar o efeito. A página não é o simulador do banco.
A amortização extra vale para SAC e Price?
Vale para os dois. No SAC, reduzir o prazo mantém a amortização mensal. Na Price, mantém a parcela. Mude o sistema no simulador para comparar.
Fontes e revisão
- Fórmulas de amortização SAC e Price (matemática financeira)