# Prestação constante vs amortização constante

> Na prestação constante, o valor pago é igual todos os meses. Na amortização constante, o capital abatido é fixo e a prestação desce. Num crédito de 150 000 € a 3,5% de TAN em 25 anos, a prestação constante é de 750,94 €. A decrescente começa em 937,50 € e acaba em 501,46 €, com 9436,86 € de juros a menos.

Fonte: https://www.calterix.com/pt/simulador/prestacao-constante-vs-amortizacao-constante/ · Atualizado em 06/11/2026 · pt-PT

## Como funcionam os dois tipos

Com **prestação constante** (a chamada tabela Price), a prestação é igual todos os meses. No início, a maior parte paga juros; com o tempo, mais capital é abatido. Com **amortização constante** (SAC no Brasil), o capital abatido é igual todos os meses, os juros caem com a dívida e a prestação desce.

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Constante: Prestação = Montante × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
Decrescente: Capital = Montante ÷ n e Prestação = Capital + Dívida em aberto × i
Juros totais da decrescente = Montante × i × (n + 1) ÷ 2
```
i = TAN ÷ 12 e n = prazo em meses.

No crédito de 150 000 € a 25 anos, a taxa mensal é de 0,2917%. Os juros da decrescente somam 65 843,75 € e os da constante 75 280,61 €, uma diferença de 9436,86 €.

## Quando compensa cada tipo

| Prazo | Prestação constante | Decrescente (1.ª e última) | Poupança de juros |
| --- | --- | --- | --- |
| 10 anos | 1483,29 € | 1687,50 € e 1253,65 € | 1525,81 € |
| 20 anos | 869,94 € | 1062,50 € e 626,82 € | 6066,75 € |
| 30 anos | 673,57 € | 854,17 € e 417,88 € | 13 515,38 € |

Crédito de 150 000 € a 3,5% de TAN. Taxa de exemplo.

- **Constante:** prestação previsível e mais baixa no início. Cabe num orçamento mais apertado, mas o total de juros é maior.
- **Decrescente:** prestação inicial mais alta, que desce ao longo do tempo. Paga menos juros, porque o capital baixa mais depressa.
- Quanto mais longo o prazo, maior a poupança de juros da decrescente e mais tarde chega o ponto de virada.

Com 150 000 € em 25 anos, a prestação decrescente só passa a ser inferior à constante na prestação 129, ou seja, ao fim de cerca de 10 anos e 9 meses. Em 5 anos, com 60 000 € a 6%, a virada chega na prestação 30.

## Peso da prestação no rendimento

O campo opcional do rendimento mostra que parte do rendimento líquido do agregado vai para a primeira prestação. Com 2000 € por mês, a prestação constante de 750,94 € pesa 37,5% e a decrescente de 937,50 € pesa 46,9%. Os valores são ilustrativos: o banco aplica a sua própria análise de risco e este simulador não indica limites.

> Simplificações: TAN fixa, sem seguros, comissões nem impostos. Para o crédito habitação completo, veja o [simulador de crédito habitação](https://www.calterix.com/pt/simulador/credito-habitacao/). Para pagar antecipadamente, use o [simulador de amortização de crédito](https://www.calterix.com/pt/simulador/amortizacao-de-credito/).

## Perguntas frequentes

### Qual a diferença entre prestação constante e amortização constante?

Na prestação constante, o valor pago é igual todos os meses. Na amortização constante, o capital abatido é fixo e a prestação desce. A decrescente paga menos juros no total.

### Qual paga menos juros?

A amortização constante. No exemplo de 150 000 € a 3,5% em 25 anos, poupa 9436,86 € de juros face à prestação constante.

### O que quer dizer SAC e Price em Portugal?

São nomes usados no Brasil. A tabela Price corresponde à prestação constante e o SAC à amortização constante, que é a prestação decrescente.

### Quando a prestação decrescente fica menor do que a constante?

Depois de uma parte do prazo, que depende da taxa e da duração. No exemplo de 25 anos a 3,5%, acontece na prestação 129.

### Qual escolher se o orçamento for apertado?

A prestação constante é mais baixa no início. A decrescente custa menos no total, mas exige uma prestação inicial maior. Compare os valores no simulador com as suas condições.