# Simulador de pagamento em prestações

> O pagamento em prestações esconde um custo quando o total das prestações excede o preço a pronto. Um artigo de 1200 € a pronto, pago em 12 prestações de 110 €, soma 1320 € e tem uma taxa implícita de 1,5% ao mês, ou 19,53% ao ano. Se o dinheiro render menos do que essa taxa, compensa pagar a pronto.

Fonte: https://www.calterix.com/pt/simulador/pagamento-em-prestacoes/ · Atualizado em 06/11/2026 · pt-PT

## A taxa escondida nas prestações

Mesmo quando o comércio anuncia prestações sem juros, o total pode ser superior ao preço a pronto. A diferença é um custo e tem uma taxa: a que, aplicada ao preço a pronto, gera as prestações. Calcula-se pelo fluxo: recebe-se o bem hoje e pagam-se as prestações nos meses seguintes.

```
Preço a pronto = Prestação × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i
Custo efetivo anual = (1 + i)¹² − 1
```
i é a taxa mensal implícita e n o número de prestações. Resolve-se numericamente.

Num artigo de 1200 € a pronto, com 12 prestações de 110 €, o total é de 1320 €: 120 € acima do preço a pronto. A taxa implícita é de 1,5% ao mês, ou 19,53% ao ano. Para financiamentos com TAN declarada, veja o [simulador de crédito pessoal](https://www.calterix.com/pt/simulador/credito-pessoal/).

## Pagar a pronto ou em prestações

Se o preço a pronto tem desconto, a comparação faz-se trazendo as prestações a valor atual com a rentabilidade do seu dinheiro. Um artigo a 1080 € a pronto ou 12 prestações de 100 €, com um dinheiro que rende 3% ao ano, tem prestações a valer 1180,98 € hoje. Pagar a pronto poupa 100,98 €.

| Opção | Valor nominal | Valor atual (3% ao ano) |
| --- | --- | --- |
| A pronto | 1080,00 € | 1080,00 € |
| 12 prestações de 100 € | 1200,00 € | 1180,98 € |

Prestações pagas no fim de cada mês. Rentabilidade de exemplo.

- Prestações sem juros só compensam quando não há desconto a pronto e o dinheiro rende alguma coisa.
- Se a diferença entre a pronto e prestações for pequena, pesa mais a folga no orçamento do que o cálculo.
- Despesas de dossiê e seguros entram no custo: use o separador "Prestações com juros".

## Prestações com juros e TAEG

Num pagamento com juros, a prestação segue a fórmula do crédito. Com 1500 € a 12% de TAN em 12 prestações, a prestação é de 133,27 € e os juros somam 99,28 €. Sem despesas, a taxa efetiva anual é de 12,68%. Com 25 € de despesas iniciais, a TAEG aproximada sobe para 16,31%. Para um crédito de maior valor, veja o [simulador de crédito pessoal](https://www.calterix.com/pt/simulador/credito-pessoal/) e o do [cartão de crédito](https://www.calterix.com/pt/simulador/cartao-de-credito/).

> Simplificações: prestações iguais e taxa constante, sem impostos. A TAEG do contrato é a indicada na ficha de informação do vendedor ou do banco.

## Perguntas frequentes

### Como saber a taxa de juro das prestações?

Compare o preço a pronto com o total das prestações. Com 1200 € a pronto e 12 prestações de 110 €, a taxa implícita é de 1,5% ao mês, ou 19,53% ao ano.

### Compensa pagar em prestações sem juros?

Só se não houver desconto a pronto. Se houver, compare o desconto com o rendimento que o dinheiro teria durante as prestações, no separador "A pronto ou em prestações".

### O que é o valor atual das prestações?

É quanto valem hoje as prestações futuras, descontadas pela rentabilidade do seu dinheiro. Com 12 prestações de 100 € e 3% ao ano, são 1180,98 €.

### Qual a diferença entre pagar a pronto e pagar em prestações?

A pronto, paga-se o preço de uma vez. Em prestações, paga-se mais tarde, e o total pode ser superior ao preço a pronto, o que corresponde a um custo.

### O simulador conhece os limites legais de juros?

Não afirma limites legais. A taxa e as despesas são valores que introduz. Confirme as condições na ficha de informação do vendedor ou do banco.