# Simulador de cartão de crédito

> No cartão de crédito, os juros incidem sobre o saldo em dívida e somam-se todos os meses. Um saldo de 3000 € a 18% de taxa anual, pago só com 10% do saldo por mês, deixa 1013,03 € em dívida ao fim de 12 meses, apesar de 2331,53 € pagos. Com um pagamento fixo de 150 €, a dívida liquida-se em 24 meses, com 593,48 € de juros.

Fonte: https://www.calterix.com/pt/simulador/cartao-de-credito/ · Atualizado em 06/11/2026 · pt-PT

## Como os juros do cartão se acumulam

Quando a dívida do cartão não é paga na totalidade, o saldo restante passa a render juros. Todos os meses, os juros calculam-se sobre o saldo e somam-se a ele, antes de se descontar o pagamento. É por isso que pagar só o mínimo faz a dívida durar muito tempo.

```
Saldo seguinte = Saldo × (1 + i) − Pagamento
i = taxa anual ÷ 12
Meses até liquidar = −ln(1 − Saldo × i ÷ Pagamento) ÷ ln(1 + i)
```
Só há liquidação se o pagamento for superior aos juros do mês, Saldo × i.

Com um saldo de 3000 € a 18% de taxa anual (i = 1,5% por mês) e um pagamento fixo de 150 €, a fórmula dá 23,96 meses: a dívida liquida-se em 24 pagamentos, com 593,48 € de juros.

## O que acontece se pagar só o mínimo

O pagamento mínimo costuma ser uma percentagem do saldo, com um valor mínimo em euros. Como a percentagem diminui com o saldo, o pagamento também diminui e a dívida demora a desaparecer. Este simulador deixa a percentagem e o mínimo editáveis: use os valores das condições do seu contrato.

| Pagamento | Dívida após 12 meses | Total pago | Juros acumulados |
| --- | --- | --- | --- |
| 10% do saldo | 1013,03 € | 2331,53 € | 344,56 € |

Saldo de 3000 € a 18% de taxa anual, sem novas compras. Valores de exemplo.

| Pagamento fixo | Prazo | Total de juros |
| --- | --- | --- |
| 100 € | 41 meses | 1015,49 € |
| 150 € | 24 meses | 593,48 € |
| 200 € | 18 meses | 424,15 € |
| 300 € | 11 meses | 274,87 € |

Saldo de 3000 € a 18% de taxa anual. Valores de exemplo.

Duplicar o pagamento de 100 € para 200 € não reduz os juros a metade: reduz muito mais, porque o saldo cai mais depressa e rende menos juros.

## Erros comuns

- Fazer novas compras no cartão enquanto paga a dívida: a simulação assume que não há novas despesas.
- Confundir taxa anual com taxa mensal: a taxa mensal é a anual a dividir por 12.
- Usar a taxa de exemplo da página: confirme a taxa nominal e as comissões no contrato do cartão.
- Pagar o mínimo todos os meses sem fixar uma meta de prazo: o separador "Meta de meses" mostra o pagamento necessário.

> Simplificações: taxa constante, juros calculados mensalmente sobre o saldo, sem comissões nem impostos. O contrato do cartão prevalece.

## Perguntas frequentes

### Quanto custa pagar só o mínimo do cartão de crédito?

Depende do saldo, da taxa e da percentagem mínima. Com 3000 € a 18% de taxa anual e 10% do saldo por mês, ao fim de 12 meses ainda se devem 1013,03 €.

### Em quantos meses liquido a dívida do cartão?

Divide-se pelo pagamento: com 3000 € a 18% e 150 € por mês, são 24 meses. Use o separador "Pagamento fixo" com os seus valores.

### Qual o pagamento mensal para liquidar o cartão em 12 meses?

Para 3000 € a 18% de taxa anual, são 275,04 € por mês, com 300,48 € de juros. O separador "Meta de meses" faz a conta para qualquer prazo.

### Como se calculam os juros do cartão de crédito?

Aplica-se a taxa mensal (taxa anual ÷ 12) ao saldo em dívida e soma-se o resultado ao saldo. No exemplo, 1,5% sobre 3000 € são 45 € de juros no primeiro mês.

### O simulador conhece os limites legais dos juros?

Não afirma limites legais. A taxa é um valor de exemplo editável e o resultado depende apenas dos números que introduzir. Confirme a taxa e as regras no contrato.