# Simulador de amortização de crédito

> O quadro de amortização mostra, mês a mês, quanto de cada prestação são juros e quanto abate o capital. Num crédito de 100 000 € a 3,5% de TAN em 20 anos, a prestação é de 579,96 € e os juros totais de 39 190,33 €. Amortizar 10 000 € no mês 24 poupa 7952,12 € de juros se reduzir o prazo, e 3492,69 € se reduzir a prestação.

Fonte: https://www.calterix.com/pt/simulador/amortizacao-de-credito/ · Atualizado em 06/11/2026 · pt-PT

## Como ler o quadro de amortização

Cada linha do quadro mostra uma prestação dividida em duas partes: os juros do mês (dívida em aberto × taxa mensal) e a amortização de capital (o resto). Com prestação constante, os juros começam altos e a amortização cresce todos os meses.

```
Juros do mês = Dívida em aberto × TAN ÷ 12
Amortização do mês = Prestação − Juros do mês
Dívida seguinte = Dívida em aberto − Amortização do mês
```
Com amortização constante, o capital abatido é o mesmo todos os meses e a prestação desce.

| Prestação n.º | Prestação | Juros | Capital | Dívida em aberto |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | 579,96 € | 291,67 € | 288,29 € | 99 711,71 € |
| 2 | 579,96 € | 290,83 € | 289,13 € | 99 422,57 € |
| 3 | 579,96 € | 289,98 € | 289,98 € | 99 132,60 € |
| 120 | 579,96 € | 172,25 € | 407,71 € | 58 649,40 € |
| 240 | 579,96 € | 1,69 € | 578,27 € | 0,00 € |

Crédito de 100 000 € a 3,5% de TAN em 240 meses, prestação constante. Taxa de exemplo.

No primeiro ano, os juros somam 3443,96 € e o capital amortizado 3515,56 €: a dívida desce de 100 000 € para 96 484,44 €. Para comparar com a prestação decrescente, veja o simulador de [prestação constante e amortização constante](https://www.calterix.com/pt/simulador/prestacao-constante-vs-amortizacao-constante/).

## Reduzir o prazo ou a prestação

Uma amortização extra abate a dívida em aberto e corta os juros futuros. Há duas escolhas: manter a prestação e acabar mais cedo (reduzir o prazo), ou manter o prazo e pagar menos por mês (reduzir a prestação). Reduzir o prazo poupa mais juros; reduzir a prestação alivia o orçamento mensal.

| Opção | Prazo | Prestação | Poupança de juros |
| --- | --- | --- | --- |
| Sem amortização extra | 240 meses | 579,96 € | 0,00 € |
| Reduzir o prazo | 210 meses | 579,96 € | 7952,12 € |
| Reduzir a prestação | 240 meses | 517,49 € | 3492,69 € |

Amortização de 10 000 € no mês 24, crédito de 100 000 € a 3,5% de TAN. Taxa de exemplo.

Se amortizar 100 € extra em todos os meses, o prazo desce de 240 para 193 meses e a poupança de juros é de 8383,75 €.

> Confirme no contrato se há comissão de reembolso antecipado e como o banco aplica a amortização. A simulação não inclui comissões nem impostos.

## Erros comuns

- Amortizar sem perguntar ao banco se há comissão, que pode reduzir a poupança.
- Escolher reduzir a prestação quando o objetivo é poupar juros: reduzir o prazo poupa mais.
- Esquecer que a amortização feita cedo vale mais, porque os juros incidem sobre uma dívida maior.
- Usar a taxa de exemplo da página: confira a TAN do seu contrato.

## Perguntas frequentes

### O que é o quadro de amortização?

É a tabela que mostra, em cada prestação, quanto são juros, quanto é capital e quanto falta pagar. Escolha o separador "Quadro de amortização" e introduza o seu crédito.

### Compensa amortizar o crédito habitação?

Reduz os juros futuros. Num crédito de 100 000 € a 3,5% em 20 anos, amortizar 10 000 € no mês 24 poupa 7952,12 € se o prazo encurtar. Confirme as comissões do contrato.

### É melhor reduzir o prazo ou a prestação?

Reduzir o prazo poupa mais juros. Reduzir a prestação dá folga mensal. O separador "Amortização única" compara as duas opções.

### Quanto poupo se amortizar um valor todos os meses?

Com 100 € extra por mês no mesmo crédito, o prazo desce de 240 para 193 meses e poupam-se 8383,75 € de juros.

### Como se calcula a amortização de capital em cada prestação?

Subtraia à prestação os juros do mês, que são a dívida em aberto vezes a TAN a dividir por 12. No primeiro mês do exemplo, 579,96 € − 291,67 € = 288,29 €.