# Simulador de parcelamento

> O parcelamento esconde uma taxa de juros quando o total parcelado supera o preço à vista. Um produto de R$ 2.000 à vista em 10 parcelas de R$ 230 soma R$ 2.300,00 e tem taxa implícita de 2,63% ao mês, ou 36,48% ao ano. Quem rende 1% ao mês no dinheiro deve pagar à vista.

Fonte: https://www.calterix.com/pt-br/simulador/parcelamento/ · Atualizado em 06/11/2026

## Como achar a taxa do parcelamento

Parcelado "sem juros" muitas vezes embute juros no preço. Se o total das parcelas supera o preço à vista, a diferença é o custo do crédito. A taxa que iguala o valor recebido ao valor das parcelas é a TIR do fluxo, a mesma usada para o CET no [simulador de empréstimo](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/emprestimo/).

```
Preço à vista = Σ Parcela ÷ (1 + i)ᵏ, de k = 1 até n
Valor presente = Parcela × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i
Com entrada, a primeira parcela entra em k = 0
```
i é a taxa mensal. A taxa não tem fórmula fechada, então o cálculo é feito por iteração numérica.

Exemplo: R$ 2.000 à vista ou 10 x R$ 230. A taxa implícita é 2,63% ao mês, 36,48% ao ano. Com a primeira parcela na hora, as mesmas 10 parcelas dão 3,25% ao mês, porque o financiamento efetivo é de R$ 1.770.

## À vista com desconto ou parcelado

Compare o desconto à vista com o rendimento do dinheiro no período. Se as parcelas, trazidas a valor presente pelo rendimento, valem menos que o preço à vista, parcelar compensa. Caso contrário, o desconto vale mais que o rendimento.

| Opção | Valor nominal | Valor presente a 1% ao mês |
| --- | --- | --- |
| À vista com desconto | R$ 1.800,00 | R$ 1.800,00 |
| 10 x R$ 200 sem entrada | R$ 2.000,00 | R$ 1.894,26 |
| 10 x R$ 200 com entrada | R$ 2.000,00 | R$ 1.913,20 |

O desconto de 10% à vista vence o rendimento de 1% ao mês.

Para dívidas de cartão e fatura, veja o [simulador de cartão de crédito](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/cartao-de-credito/). Para crédito de longo prazo, use o [simulador de financiamento de veículo](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/financiamento-de-veiculo/).

## Erros comuns ao parcelar

- Achar que sem juros é grátis: o preço à vista com desconto mostra o custo.
- Ignorar a entrada: pagar a primeira parcela na hora eleva a taxa efetiva.
- Usar a taxa da poupança quando o dinheiro renderia mais em CDB ou Tesouro. Veja o [simulador de investimentos](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/investimentos/).
- Contar o rendimento como certo: o resultado muda se o rendimento mudar.

> O valor de 1% ao mês é um exemplo editável. Use o rendimento líquido realista do seu dinheiro.

## Perguntas frequentes

### Como calcular a taxa de juros do parcelamento?

Encontre a taxa i que iguala o preço à vista à soma das parcelas descontadas. R$ 2.000 em 10 x R$ 230 resultam em 2,63% ao mês, ou 36,48% ao ano.

### Vale mais a pena pagar à vista ou parcelar?

Vale pagar à vista quando o desconto supera o rendimento do dinheiro. Com R$ 1.800 à vista ou 10 x R$ 200, e rendimento de 1% ao mês, as parcelas valem R$ 1.894,26 hoje: o à vista economiza R$ 94,26.

### O que é valor presente das parcelas?

É quanto as parcelas futuras valem hoje, descontadas por uma taxa. Seis parcelas de R$ 500 a 2% ao mês valem R$ 2.800,72, contra R$ 3.000,00 nominais.

### Parcelamento sem juros tem juros escondidos?

Pode ter. Quando o preço parcelado é igual ao à vista, não há juros. Quando o à vista é menor, a diferença paga o crédito, e a taxa implícita mede esse custo.

### A entrada muda a taxa do parcelamento?

Sim. A primeira parcela na hora reduz o valor financiado. Em 10 x R$ 230 sobre R$ 2.000, a taxa sobe de 2,63% para 3,25% ao mês.