# Simulador de investimentos

> O simulador de investimentos compara poupança, CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic no mesmo valor e prazo, já com IR e custódia. Com R$ 10.000 por 24 meses, CDI de 13,65% ao ano e Selic de 13,75%, o líquido é R$ 12.590,05 na LCI de 90% do CDI, R$ 12.418,85 no Tesouro Selic, R$ 12.405,97 no CDB e R$ 11.739,18 na poupança.

Fonte: https://www.calterix.com/pt-br/simulador/investimentos/ · Atualizado em 06/11/2026

## Como comparar investimentos de forma justa

Comparar a taxa anunciada engana: CDB paga IR sobre o ganho, LCI e LCA e poupança não pagam, e o Tesouro Selic cobra custódia acima de R$ 10.000. A comparação justa usa o valor líquido no mesmo prazo. Este simulador de investimentos em renda fixa converte tudo para líquido antes de ordenar, e para um título específico há o [simulador de renda fixa](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/renda-fixa/).

```
Líquido = Valor + rendimento − IR − custódia
Ganho real = (1 + rentabilidade líquida ao ano) ÷ (1 + IPCA) − 1
Poupança: 0,5% ao mês + TR, com Selic acima de 8,5% ao ano
```
IR regressivo de 22,5% a 15% conforme o prazo. LCI, LCA e poupança isentas para pessoa física.

Para a conta de aportes e inflação em um só produto, use a [calculadora de investimentos](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/investimentos/). Aqui o foco é escolher entre produtos.

## Quanto rende cada produto por prazo

| Produto | 12 meses | 24 meses | Líquido ao ano (24 meses) |
| --- | --- | --- | --- |
| Poupança | R$ 10.834,75 | R$ 11.739,18 | 8,35% |
| CDB 100% do CDI | R$ 11.092,00 | R$ 12.405,97 | 11,38% |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 11.220,54 | R$ 12.590,05 | 12,21% |
| Tesouro Selic | R$ 11.098,63 | R$ 12.418,85 | 11,44% |

R$ 10.000, CDI de 13,65%, Selic de 13,75% e TR de 0,1695% ao mês (06/11/2026).

A LCI/LCA de 90% do CDI supera o CDB de 100% porque o CDB paga IR. Em prazos curtos o IR de 22,5% pesa mais, e a isenção se destaca. Veja as regras de cada título em [Tesouro Direto](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/tesouro-direto/) e a equivalência entre CDB e LCI em [renda fixa](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/renda-fixa/).

## Erros comuns ao escolher

- Escolher pela taxa bruta, sem IR, custódia e prazo.
- Aplicar em prazo menor que o do título, sem liquidez, e perder rendimento.
- Esquecer o limite do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em CDB, LCI e LCA.
- Comparar produtos de risco diferentes: a taxa maior costuma exigir mais risco.

> As taxas de referência são de 06/11/2026 e mudam com a Selic. Este simulador cobre renda fixa. Ações, fundos e FIIs não têm taxa fixa.

## Perguntas frequentes

### Qual investimento rende mais: poupança, CDB, LCI ou Tesouro?

Com a Selic em 13,75%, a LCI de 90% do CDI lidera em 24 meses: R$ 12.590,05 para R$ 10.000. Seguem Tesouro Selic (R$ 12.418,85), CDB de 100% (R$ 12.405,97) e poupança (R$ 11.739,18).

### Como comparar investimentos com e sem imposto?

Compare o valor líquido, depois do IR e da custódia. CDB paga IR regressivo, LCI e LCA são isentas, e o Tesouro cobra custódia acima de R$ 10.000 no Selic.

### Quanto rende a poupança hoje?

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês mais TR, cerca de 8,35% ao ano. R$ 10.000 viram R$ 11.739,18 em 24 meses.

### O investimento ganha da inflação?

Compare a rentabilidade líquida com o IPCA. A LCI de 90% do CDI rende 7,29% ao ano acima do IPCA de 4,58%, e a poupança 3,6%.

### Quanto tempo leva para juntar R$ 50 mil investindo R$ 500 por mês?

Começando com R$ 5.000, leva 61 meses na LCI de 90% do CDI, 62 no CDB de 100% e 68 na poupança, sempre em valor líquido.

### Posso usar para ações, fundos e FIIs?

Não. A comparação usa taxa fixa informada, adequada à renda fixa. Renda variável não tem rendimento garantido.