# Simulador de cartão de crédito

> O cartão de crédito cobra juros compostos sobre o saldo não pago. Uma fatura de R$ 3.000 paga só no mínimo de 15% ao mês, com juros de 14% ao mês, deixa uma dívida de R$ 2.483,50 após 6 meses, mesmo com R$ 2.849,09 pagos. Parcelar a mesma fatura em 12 vezes a 6% ao mês custa R$ 357,83 por mês.

Fonte: https://www.calterix.com/pt-br/simulador/cartao-de-credito/ · Atualizado em 06/11/2026

## Como o cartão de crédito cobra juros

Pagar a fatura inteira no vencimento não gera juros. Pagar menos entra no rotativo: o saldo restante recebe juros compostos todo mês e soma ao próximo mínimo. O mecanismo é o mesmo dos [juros compostos](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/juros-compostos/), com uma taxa mensal alta.

```
Saldo novo = (Saldo + Saldo × i) − Pagamento
Pagamento mínimo = % do saldo do mês
Parcelamento: Parcela = Valor × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
```
i é a taxa mensal. A simulação não inclui IOF nem multa por atraso.

Exemplo: fatura de R$ 3.000, rotativo de 14% ao mês, mínimo de 15% do saldo. Após 6 meses foram pagos R$ 2.849,09, mas a dívida é R$ 2.483,50. Os juros acumulados somam R$ 2.332,59, cerca de 78% do valor original.

## Mínimo, rotativo e parcelamento

| Opção | Parcela ou pagamento | Resultado em 12 meses |
| --- | --- | --- |
| Parcelar a fatura (6% ao mês) | 12x de R$ 357,83 | Quitada, R$ 1.293,97 de juros |
| Só o mínimo (14% ao mês, teto de 100%) | 15% do saldo por mês | Ainda deve R$ 1.209,64, juros de R$ 3.000,00 |

Fatura de R$ 3.000. As taxas são exemplos editáveis.

Parcelar tende a custar muito menos que o rotativo, porque as taxas de parcelamento são menores e a dívida tem fim. A Lei 14.690/2023 limita o total de juros e encargos da dívida a 100% do valor original. A opção de teto na calculadora mostra esse efeito. Confirme a regra vigente.

Para trocar a dívida do cartão por um crédito mais barato, simule um [empréstimo pessoal](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/emprestimo/) ou o [consignado](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/emprestimo-consignado/) e compare o CET.

## Erros comuns com a fatura

- Pagar só o mínimo por hábito: a dívida cai devagar e os juros podem superar o valor original.
- Parcelar compras novas sem somar com as parcelas que ainda correm.
- Comparar parcela pequena sem olhar o total e a taxa implícita.
- Esquecer que sem juros nem sempre é grátis: o preço à vista pode ser menor. Veja o [simulador de parcelamento](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/parcelamento/).

> As taxas são valores de exemplo. A taxa real aparece na fatura e muda por emissor e perfil do cliente.

## Perguntas frequentes

### Quanto custa pagar só o mínimo do cartão?

Custa muito. Em uma fatura de R$ 3.000 com juros de 14% ao mês e mínimo de 15%, a dívida ainda é R$ 2.483,50 após 6 meses, com R$ 2.332,59 de juros acumulados.

### Vale a pena parcelar a fatura do cartão?

Em geral vale mais que o rotativo. Parcelar R$ 3.000 em 12x a 6% ao mês custa R$ 357,83 por parcela, com R$ 1.293,97 de juros e dívida quitada.

### Como calcular o parcelamento do cartão com juros?

Use Parcela = Valor × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]. Para R$ 2.400 em 12x a 6% ao mês, a parcela é R$ 286,26 e o total é R$ 3.435,18.

### Existe limite para os juros do rotativo?

Sim. A Lei 14.690/2023 limita juros e encargos a 100% do valor original da dívida. A calculadora aplica o teto por padrão, e a regra vigente deve ser confirmada.

### O que acontece quando pago o valor total da fatura?

Nenhum juro é cobrado. Com mínimo de 100% do saldo, a fatura de R$ 3.000 é quitada em 1 mês, com R$ 420,00 de juros do mês considerados no cálculo.

### A taxa de 14% ao mês é a do meu cartão?

Não. É um valor de exemplo editável. Use a taxa da sua fatura para calcular o custo real.