# Simulador de aposentadoria

> O simulador de aposentadoria compara idade e tempo de contribuição com as regras do INSS em 2026, após a EC 103/2019: 103 pontos (homem) ou 93 (mulher), com 35 ou 30 anos de contribuição, ou idade mínima de 64,5 anos (homem) e 59,5 (mulher). O benefício parte de 60% da média salarial, mais 2% por ano acima de 20 anos (homem) ou 15 (mulher).

Fonte: https://www.calterix.com/pt-br/simulador/aposentadoria/ · Atualizado em 06/11/2026

## Como a aposentadoria é simulada

Desde a **EC 103/2019**, o trabalhador do INSS se aposenta por idade, por pontos, por idade mínima progressiva ou por uma das duas regras de pedágio. O simulador compara a sua idade e o seu tempo de contribuição com cada uma e mostra quanto falta, supondo que as contribuições continuam todo mês. A conta vale para quem é do regime geral (empregado, autônomo, MEI, facultativo). Servidores com regime próprio têm regras diferentes.

| Regra | Homem em 2026 | Mulher em 2026 |
| --- | --- | --- |
| Pontos (idade + contribuição) | 103 pontos e 35 anos de contribuição | 93 pontos e 30 anos de contribuição |
| Idade mínima progressiva | 64 anos e 6 meses e 35 anos de contribuição | 59 anos e 6 meses e 30 anos de contribuição |
| Idade com 15 anos de contribuição | 65 anos | 62 anos |
| Pedágio de 100% | 60 anos de idade e 35 anos de contribuição, mais o tempo que faltava em 13/11/2019 | 57 anos de idade e 30 anos de contribuição, mais o tempo que faltava em 13/11/2019 |
| Pedágio de 50% | Mais de 33 anos de contribuição em 13/11/2019, 35 anos mais 50% do que faltava | Mais de 28 anos de contribuição em 13/11/2019, 30 anos mais 50% do que faltava |

EC 103/2019, arts. 15 a 20, com os números de 2026. Os pontos e a idade progressiva sobem a cada janeiro até o teto.

Os pontos sobem 1 por ano, até 105 (homem, a partir de 2028) e 100 (mulher, a partir de 2033). A idade progressiva sobe 6 meses por ano, até 65 (homem, desde 2027) e 62 (mulher, desde 2031). Veja ano a ano na [tabela das regras novas](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/aposentadoria/nova-regra/) e o caminho por tempo de contribuição em [aposentadoria por tempo de contribuição](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/aposentadoria/tempo-de-contribuicao/).

> A regra permanente exige 15 anos de contribuição para mulheres e para homens já filiados antes da reforma. Homens filiados depois da EC 103/2019 precisam de 20 anos. Confirme o seu caso no Meu INSS.

## Como o valor é calculado

O benefício é um percentual da **média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994**, corrigidos. O INSS calcula essa média pelo CNIS, e o simulador pede que você informe o número. Quem não sabe a média pode consultar o extrato no Meu INSS ou usar a média salarial recente como aproximação, sabendo que o resultado real pode ser menor.

```
Percentual = 60% + 2% × anos de contribuição acima de 20 (homem) ou 15 (mulher)
Benefício = média × percentual, entre o salário mínimo e o teto do INSS
Exemplo: mulher, 30 anos, média R$ 4.000,00 = 60% + 15 × 2% = 90% = R$ 3.600,00
```

Em 2026, o salário mínimo é de R$ 1.621,00 e o teto do INSS é de R$ 8.475,55. Na regra do pedágio de 100%, o valor é de 100% da média. No pedágio de 50%, entra o fator previdenciário, que o simulador não calcula.

## Exemplos resolvidos

| Situação em 06/11/2026 | Resultado |
| --- | --- |
| Mulher, 60 anos e 7 meses, 30 anos de contribuição | Atende a idade mínima progressiva (59,5), não os pontos (90,6 de 93) |
| Mulher, 30 anos de contribuição, média de R$ 4.000,00 | Benefício de 90% da média: R$ 3.600,00 |
| Homem, 35 anos de contribuição, média de R$ 5.000,00 | Benefício de 90% da média: R$ 4.500,00 |
| Homem, 40 anos de contribuição, média de R$ 9.000,00 | 60% + 40% = 100% da média, limitado ao teto de R$ 8.475,55 |

Contas pelo art. 26 da EC 103/2019. Os dois primeiros exemplos dependem da data de hoje, os demais não.

## O que o simulador não calcula

- **Média salarial:** vem do CNIS. Salários antigos, contribuições em atraso e vínculos faltando mudam o resultado.
- **Tempo especial, rural e de serviço militar:** contam como tempo de contribuição só depois de reconhecidos pelo INSS. Consulte o Meu INSS.
- **Professor, pessoa com deficiência e atividade especial:** têm regras próprias, não incluídas aqui.
- **Servidores públicos:** o funcionário público municipal e o servidor público estadual (como o federal) seguem o regime próprio de previdência do ente, com regras de idade e de cálculo definidas em lei local. Para simular a aposentadoria de servidor, consulte o instituto de previdência do município ou do estado.
- **Fator previdenciário:** o valor do pedágio de 50% depende dele. A simulação mostra só se a regra é atendida.
- **Mudanças futuras na lei:** as regras e os valores são os de 2026.

Quem quer completar a renda do INSS com um plano privado pode simular na página de [previdência privada](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/previdencia-privada/). A contribuição ao INSS também entra na dedução do [imposto de renda anual](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/imposto-de-renda/), e a [calculadora de INSS](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/inss/) mostra quanto sai do salário.

## Perguntas frequentes

### Como simular a aposentadoria pelo INSS?

Informe sexo, data de nascimento e tempo de contribuição. O simulador compara os dados com as regras de pontos, idade mínima, idade e pedágios, e mostra qual já é atendida ou quanto falta. O pedido oficial é feito no Meu INSS.

### Quantos pontos são necessários em 2026?

Em 2026 são 103 pontos para homens e 93 para mulheres, somando idade e tempo de contribuição, com mínimo de 35 anos (homem) ou 30 anos (mulher) de contribuição. Os pontos sobem 1 por ano.

### Qual a idade mínima para se aposentar em 2026?

Na regra progressiva, 64 anos e 6 meses para homens e 59 anos e 6 meses para mulheres, com 35 ou 30 anos de contribuição. Na aposentadoria por idade, 65 anos (homem) e 62 anos (mulher), com 15 anos de contribuição.

### Como é calculado o valor da aposentadoria?

O benefício é 60% da média dos salários desde 07/1994, mais 2% por ano de contribuição acima de 20 anos (homem) ou 15 anos (mulher). Uma mulher com 30 anos recebe 90% da média.

### Como saber o tempo de contribuição no Meu INSS?

O extrato do CNIS no Meu INSS lista os vínculos, as contribuições e o tempo total. Confira se há períodos faltando antes de simular, porque cada mês sem registro muda a data prevista.

### A aposentadoria pode ser maior que o teto do INSS?

Não. O benefício do regime geral fica entre o salário mínimo e o teto do INSS. Em 2026, o piso é de R$ 1.621,00 e o teto é de R$ 8.475,55.