# Simulador de amortização de financiamento

> A amortização extra abate o saldo devedor e corta juros futuros. Há duas escolhas: reduzir o prazo, mantendo a parcela, ou reduzir a parcela, mantendo o prazo. Em R$ 200.000 a 11% ao ano em 240 meses pela Price, uma amortização de R$ 30.000 no mês 24 economiza R$ 121.797,55 reduzindo o prazo e R$ 39.015,22 reduzindo a parcela.

Fonte: https://www.calterix.com/pt-br/simulador/amortizacao-de-financiamento/ · Atualizado em 06/11/2026

## Como a amortização extra funciona

Cada parcela paga juros do mês sobre o saldo devedor e amortiza o restante. Um pagamento extra vai direto ao saldo e diminui os juros de todos os meses seguintes. Quanto mais cedo, maior a economia, porque há mais meses de juros pela frente.

```
Saldo novo = saldo − amortização extra
Reduzir o prazo: mantém a parcela (Price) ou a amortização mensal (SAC) e o saldo zera antes
Reduzir a parcela: recalcula a parcela sobre o saldo novo e o prazo restante
```

Reduzir o prazo economiza mais juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal, mas a economia é menor. O sistema também importa: veja o [comparativo SAC x Price](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/sac-vs-price/) e o [simulador de financiamento imobiliário](https://www.calterix.com/pt-br/simulador/financiamento-imobiliario/).

## Exemplos resolvidos

| Sistema | Escolha | Prazo final | Juros pagos | Economia |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| Price | Sem extra | 240 meses | R$ 295.450,43 | R$ 0,00 |
| Price | Reduzir o prazo | 167 meses | R$ 173.652,88 | R$ 121.797,55 |
| Price | Reduzir a parcela | 240 meses | R$ 256.435,21 | R$ 39.015,22 |
| SAC | Sem extra | 240 meses | R$ 220.916,67 | R$ 0,00 |
| SAC | Reduzir o prazo | 204 meses | R$ 166.329,17 | R$ 54.587,50 |
| SAC | Reduzir a parcela | 240 meses | R$ 191.079,17 | R$ 29.837,50 |

R$ 200.000 a 11% ao ano nominal em 240 meses, com R$ 30.000 amortizados após a parcela 24.

No modo mensal, R$ 500 a mais por mês em R$ 200.000 (Price, 11% ao ano, 240 meses) encurtam o prazo para 138 meses e economizam R$ 142.754,93 de juros.

## O que confirmar no contrato

- A instituição define como a amortização é aplicada: algumas pedem para escolher entre prazo e parcela no pedido.
- Pode haver prazo mínimo entre amortizações e regras sobre tarifas.
- O saldo devedor real inclui TR e seguros, que este simulador não considera.
- Dinheiro usado para amortizar pode render mais investido: compare o juro do financiamento com o rendimento líquido.

> Simulação independente. O valor da amortização e o novo saldo valem como estimativa. A posição oficial é a do contrato e do extrato da instituição.

## Perguntas frequentes

### O que é melhor: reduzir o prazo ou reduzir a parcela?

Reduzir o prazo economiza mais juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. No exemplo da página, a economia é R$ 121.797,55 contra R$ 39.015,22 na Price.

### Quanto economizo ao amortizar o financiamento?

Depende do valor, do mês e da taxa. Em R$ 200.000 a 11% ao ano em 240 meses, R$ 30.000 no mês 24 economizam R$ 121.797,55 reduzindo o prazo, no sistema Price.

### Vale mais amortizar no começo ou no fim?

No começo. O saldo é maior e restam mais meses de juros, então cada real amortizado evita mais juros futuros.

### Como amortizar o financiamento da Caixa?

A instituição define o procedimento, em geral pelo aplicativo ou na agência. Use esta página para estimar o efeito. A página não é o simulador do banco.

### A amortização extra vale para SAC e Price?

Vale para os dois. No SAC, reduzir o prazo mantém a amortização mensal. Na Price, mantém a parcela. Mude o sistema no simulador para comparar.