# Calculadora de poupança

> A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR quando a Selic meta está acima de 8,5% ao ano, e 70% da Selic mais TR quando está em 8,5% ou menos. Com Selic de 13,75% e TR de 0,1695% (referência de 06/11/2026), R$ 1.000 rendem 0,6703% ao mês e chegam a R$ 1.083,47 em 12 meses, isentos de IR.

Fonte: https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/poupanca/ · Atualizado em 06/11/2026

## A regra atual da poupança

A remuneração depende da Selic meta (Lei 12.703/2012). Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial). Com a Selic em 8,5% ao ano ou menos, rende 70% da Selic mais a TR.

```
Selic > 8,5% a.a.: rendimento mensal = (1 + 0,5%) × (1 + TR) − 1
Selic ≤ 8,5% a.a.: rendimento mensal = (1 + 70% da Selic, em base mensal) × (1 + TR) − 1
Saldo = Saldo × (1 + rendimento mensal) + aporte
```
Neste cálculo, o aporte entra no fim do mês e passa a render no mês seguinte. A poupança real credita o rendimento no aniversário de cada depósito.

Com a Selic meta de 13,75% (06/11/2026) e a TR de 0,1695% ao mês, o rendimento é 1,005 × 1,001695 − 1 = 0,6703% ao mês, coerente com o valor divulgado pelo Banco Central (série 195) para o aniversário de 05/11/2026. Em 12 meses, 8,35% ao ano. Para conhecer o rendimento por valor, veja o [rendimento da poupança](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/poupanca/rendimento-da-poupanca/).

A poupança é isenta de IR para pessoa física. O rendimento acumulado segue a mesma lógica de [juros compostos](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/juros-compostos/) com aportes.

## Exemplos resolvidos

| Cenário | Rendimento mensal | Saldo final |
| --- | --- | --- |
| R$ 1.000, 12 meses, Selic 13,75% | 0,6703% | R$ 1.083,47 |
| R$ 300 por mês, 60 meses, Selic 13,75% | 0,6703% | R$ 22.068,45 |
| R$ 1.000, 12 meses, Selic 7% | 0,5696% | R$ 1.070,54 |

TR de 0,1695% ao mês nos três casos. No último, a regra de 70% da Selic.

No segundo caso, R$ 18.000 depositados rendem R$ 4.068,45 em 5 anos. Compare com a [calculadora de CDB](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/cdb/) e com a [calculadora de CDI](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/cdi/).

## Poupança contra CDB e outras aplicações

Com a Selic acima de 8,5%, a poupança fica travada em 0,5% ao mês mais TR, enquanto o CDI acompanha a Selic. Em 12 meses, R$ 10.000 na poupança viram R$ 10.834,75. Em um CDB de 100% do CDI viram R$ 11.092,00 líquidos de IR, ou R$ 257,25 a mais.

A vantagem da poupança é a liquidez e a isenção de IR. Confira a [calculadora de investimentos](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/investimentos/) para comparar mais cenários e a [página de LCI e LCA](https://www.calterix.com/pt-br/calculadora/cdb/lci/) para títulos isentos.

> Selic e TR mudam. Confira os valores vigentes no Banco Central antes de decidir.

## Casos especiais

- O rendimento real é creditado no aniversário de cada depósito. A simulação aproxima por mês cheio, com aporte no fim do mês.
- A TR pode ser zero em alguns meses: use 0 no campo para simular.
- Se a Selic cair para 8,5% ao ano ou menos, a regra muda para 70% da Selic mais TR. Edite o campo Selic para testar.
- Resgate antes do aniversário do depósito perde o rendimento do período.

## Perguntas frequentes

### Quanto rende a poupança por mês, na Caixa ou em outro banco?

O rendimento é o mesmo em qualquer banco, inclusive a Caixa, porque a regra é definida em lei. Com Selic acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês mais TR. Em 05/11/2026, o rendimento foi de 0,6703% ao mês, com TR de 0,1695%.

### Qual a regra da poupança com a Selic acima de 8,5%?

Rende 0,5% ao mês mais a TR. Só quando a Selic cai para 8,5% ao ano ou menos passa a render 70% da Selic mais a TR.

### Quanto rende R$ 1.000 na poupança?

Cerca de R$ 6,70 por mês e R$ 83,47 em 12 meses, com Selic de 13,75% e TR de 0,1695%.

### A poupança paga imposto de renda?

Não. Para pessoa física, o rendimento da poupança é isento de imposto de renda.

### A poupança rende mais que o CDB?

Com a Selic em 13,75%, não: R$ 10.000 em 12 meses rendem R$ 834,75 na poupança e R$ 1.092,00 líquidos em um CDB de 100% do CDI.

### Quanto tempo para juntar R$ 100 mil na poupança?

Com aporte de R$ 1.000 por mês e rendimento de 0,6703% ao mês, são cerca de 6 anos e 5 meses (77 meses). Altere o prazo na calculadora para simular outros valores.