# Simulador de tarjeta de crédito

> La tarjeta de crédito cobra intereses compuestos sobre el saldo que no pagas. Con $25,000 de deuda y tasa de ejemplo de 48% anual (4% al mes), pagar $2,000 al mes salda la deuda en 18 meses con $10,354.59 de intereses. Si solo cubres un mínimo de 5% del saldo, después de 24 meses aún debes $18,711.42.

Fuente: https://www.calterix.com/es/simulador/tarjeta-de-credito/ · Actualizado el 06/11/2026 · es

## Cómo cobra intereses la tarjeta de crédito

Si pagas el total de tu estado de cuenta dentro del plazo de pago, en general no se generan intereses; confirma las condiciones de tu tarjeta. Si pagas menos, el saldo restante recibe intereses cada mes y esos intereses se suman a la deuda. Es el mismo efecto del [interés compuesto](https://www.calterix.com/es/calculadora/interes-compuesto/), con una tasa mensual alta.

```
Saldo nuevo = saldo + saldo × i − pago
Pago mínimo = % del saldo (con un mínimo fijo en pesos)
Pago para saldar en n meses: P = saldo × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
```
i es la tasa mensual (tasa anual nominal ÷ 12). La simulación no incluye comisiones, anualidad ni intereses moratorios.

Ejemplo: $25,000 con tasa anual de 48% (4% al mes). Los intereses del primer mes son $1,000.00. Si el pago no los supera, la deuda no baja.

## La trampa de pagar solo el mínimo

Con un mínimo de 5% del saldo y 4% mensual de intereses, la deuda baja muy poco al principio. Después de 12 meses pagas $14,610.49 y aún debes $21,628.35. Después de 24 meses pagas $27,250.53, más que la deuda original, y todavía debes $18,711.42.

Si sigues así hasta liquidar, la deuda tarda 159 meses (13 años y 3 meses) y los intereses suman $69,548.70, casi el triple del saldo inicial. Con un mínimo de 100% del saldo, la deuda se liquida en 1 mes con $1,000.00 de intereses.

> El porcentaje del mínimo es un ejemplo. Cada emisor lo calcula a su manera y puede incluir intereses, impuestos y comisiones. Usa el de tu estado de cuenta.

## Pago fijo o meta de meses

| Pago mensual | Meses para saldar | Intereses totales |
| --- | --- | --- |
| $1,500.00 | 29 meses | $17,016.86 |
| $2,000.00 | 18 meses | $10,354.59 |
| $3,000.00 | 11 meses | $6,027.30 |

$25,000 con tasa anual nominal de 48% (4% al mes). Tasa de ejemplo. El último pago es menor que los demás.

| Meta | Pago mensual | Intereses totales |
| --- | --- | --- |
| 6 meses | $4,769.05 | $3,614.29 |
| 12 meses | $2,663.80 | $6,965.65 |
| 24 meses | $1,639.67 | $14,352.10 |
| 36 meses | $1,322.17 | $22,598.19 |

Mismo saldo y tasa. Un plazo más largo baja el pago y sube los intereses.

Subir $500 al pago mensual, de $1,500 a $2,000, ahorra $6,662.27 de intereses y quita 11 meses. Para comparar con una compra a meses, revisa el simulador de [compras a meses](https://www.calterix.com/es/simulador/compras-a-meses/). Si piensas cambiar la deuda por un crédito más barato, simula un [préstamo personal](https://www.calterix.com/es/simulador/prestamo-personal/).

## Errores comunes con la tarjeta

- Pagar solo el mínimo por costumbre: la deuda baja muy despacio.
- Seguir comprando con la tarjeta mientras pagas la deuda.
- Mirar el pago mensual sin ver el total de intereses.
- Tomar la tasa de ejemplo como si fuera la de tu tarjeta.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto tardo en pagar una tarjeta de crédito?

Depende del pago mensual. Con $25,000, tasa de 48% anual y pagos de $2,000, tardas 18 meses. Con $1,500 tardas 29 meses.

### ¿Qué pasa si solo pago el mínimo de mi tarjeta?

La deuda baja muy lento. Con un mínimo de 5% del saldo, tras 24 meses pagaste $27,250.53 y aún debes $18,711.42, sobre un saldo inicial de $25,000.

### ¿Cuánto debo pagar al mes para saldar mi tarjeta en un año?

Para $25,000 con 48% anual, el pago es de $2,663.80 al mes, con $6,965.65 de intereses. Cambia el saldo y la tasa por los tuyos en la pestaña Meta de meses.

### ¿Cómo se calculan los intereses de la tarjeta de crédito?

Se multiplica el saldo por la tasa mensual, que es la anual entre 12. Con $25,000 y 48% anual, los intereses del primer mes son $1,000.00 y se suman a la deuda.

### ¿Mi tasa es 48%?

No necesariamente. Es una tasa de ejemplo editable. Usa la que aparece en tu estado de cuenta para calcular el costo real.

### ¿Qué conviene más, pagar el mínimo o pagar más?

Pagar más siempre baja los intereses. Subir el pago de $1,500 a $2,000 ahorra $6,662.27 en el ejemplo y liquida la deuda 11 meses antes.