# Simulador de préstamo personal > El préstamo personal se paga con mensualidades que cubren capital e intereses: con cuota fija, M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ). Un préstamo de $50,000 a 24 meses con tasa de ejemplo de 36% anual da una mensualidad de $2,952.37, $20,856.90 de intereses y $70,856.90 pagados en total. Con 2% de comisión por apertura, la tasa efectiva anual sube a 45.74%. Fuente: https://www.calterix.com/es/simulador/prestamo-personal/ · Actualizado el 06/11/2026 · es ## Cómo se calcula la mensualidad de un préstamo personal Con cuota fija, todas las mensualidades valen lo mismo. Cada una paga los intereses del saldo y el resto abona al capital, así que los intereses bajan y el abono sube con el tiempo. Es el mismo mecanismo del [crédito automotriz](https://www.calterix.com/es/simulador/credito-automotriz/). ``` Cuota fija: M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ) Capital fijo: abono = P ÷ n; mensualidad = abono + saldo × i Tasa efectiva: la i que iguala lo que recibes con el valor de los pagos ``` i es la tasa mensual (tasa anual nominal ÷ 12) y n el número de mensualidades. | Concepto | Cuota fija | Capital fijo | | --- | --- | --- | | Mensualidad | $2,952.37 todos los meses | De $3,583.33 a $2,145.83 | | Total pagado | $70,856.90 | $68,750.00 | | Intereses | $20,856.90 | $18,750.00 | $50,000 a 24 meses con tasa anual nominal de 36% (3% al mes). Tasa de ejemplo. La cuota fija da un presupuesto predecible. El capital fijo paga menos intereses, pero empieza más alto. Compara ambos en [cuota fija vs capital fijo](https://www.calterix.com/es/simulador/cuota-fija-vs-capital-fijo/). ## Comisión por apertura y tasa efectiva Una tasa nominal de 36% anual no es lo que pagas en realidad: con capitalización mensual, equivale a una tasa efectiva de 42.58% al año. Si además la comisión por apertura se descuenta del desembolso, recibes menos dinero y pagas las mismas mensualidades. En el ejemplo de $50,000, una comisión de 2% son $1,000: recibes $49,000 y la tasa efectiva anual sube de 42.58% a 45.74%. Con capital fijo y la misma comisión, llega a 46.05%. La tasa efectiva de esta página es una aproximación con la comisión como único costo extra. ## CAT: el costo total del préstamo El CAT (Costo Anual Total) es el porcentaje anual que reúne tasa, comisiones y seguros de un crédito. Existe para comparar ofertas con el mismo criterio. Este simulador no calcula el CAT, porque depende de los costos exactos del contrato: pídelo a la institución antes de firmar. - Compara propuestas con el CAT, no solo con la tasa mensual. - Un plazo más largo baja la mensualidad y sube los intereses totales. - Pagar antes de tiempo reduce los intereses futuros: confirma si hay penalización. - Los seguros y las comisiones financiadas elevan el costo sin verse en la tasa. ## Cómo comparar dos ofertas La oferta con menor mensualidad no siempre es la más barata. El costo de cada una es lo que pagas por encima de lo que recibes: intereses más comisión. Con $50,000, la oferta A (36% anual, 24 meses, 2% de comisión) cuesta $21,856.90 y paga $2,952.37 al mes. La oferta B (30% anual, 36 meses, sin comisión) cuesta $26,412.84 y paga $2,122.58 al mes. La oferta A cuesta $4,555.94 menos, aunque exige $829.79 más al mes. Prueba tus dos propuestas en la pestaña **Comparar dos ofertas**. ## Errores comunes - Comparar la mensualidad sin ver el costo total ni el CAT. - Tratar la tasa mensual como si fuera anual, o al revés. - Olvidar que la comisión se descuenta y reduce el dinero que recibes. - Pedir un plazo largo solo para bajar la cuota y pagar muchos más intereses. - Tomar la tasa de ejemplo de la página como si fuera una oferta. ## Preguntas frecuentes ### ¿Cómo calcular la mensualidad de un préstamo personal? Aplica M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), con i mensual. Para $50,000 a 24 meses y 36% anual, la mensualidad es $2,952.37. ### ¿Qué es el CAT de un préstamo? El CAT (Costo Anual Total) reúne tasa, comisiones y seguros en un solo porcentaje anual. Sirve para comparar ofertas y la institución debe informarlo. ### ¿Cuánto cuesta realmente un préstamo de $50,000? A 24 meses y 36% anual, pagas $70,856.90 en total, con $20,856.90 de intereses. Con 2% de comisión por apertura, el costo sube a $21,856.90. ### ¿Cómo saber la tasa de interés de mi préstamo con el pago? Ingresa el dinero que recibes, el pago y el número de pagos en la pestaña Descubrir la tasa. Recibir $40,000 y pagar 24 veces $2,300 da 2.76% mensual, o 38.56% efectivo anual. ### ¿La tasa anual y la mensual son proporcionales? No del todo. Con capitalización mensual, 3% al mes equivale a 42.58% efectivo al año, no a 36%. Por eso conviene comparar tasas efectivas. ### ¿Este simulador es de algún banco? No. Es una herramienta independiente con tasas de ejemplo editables. Para las cifras del contrato, usa la oferta de tu institución.