# Tabla de amortización de crédito y abonos extra

> La tabla de amortización muestra, mes a mes, cuánto de cada pago son intereses y cuánto abona al capital. En un crédito de $500,000 a 36 meses con tasa de ejemplo de 12% anual, la mensualidad fija es de $16,607.15: el primer mes paga $5,000.00 de intereses y $11,607.15 de capital. Los intereses totales suman $97,857.58.

Fuente: https://www.calterix.com/es/simulador/amortizacion-de-credito/ · Actualizado el 06/11/2026 · es

## Cómo leer una tabla de amortización

Cada fila de la tabla es un pago. Tiene cuatro números: el pago del mes, los intereses (saldo por tasa mensual), el capital que abona (pago menos intereses) y el saldo que queda por pagar. Con cuota fija, el pago no cambia, pero la mezcla sí: al inicio pesan los intereses y al final pesa el capital.

```
Intereses del mes = saldo × tasa mensual
Capital del mes = pago − intereses
Saldo nuevo = saldo − capital del mes
```
La tasa mensual es la anual nominal entre 12. En capital fijo, el abono es el mismo cada mes y el pago baja.

| Año | Pagos del año | Intereses | Capital | Saldo al cierre |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | $199,285.86 | $52,078.08 | $147,207.78 | $352,792.22 |
| 2 | $199,285.86 | $33,408.46 | $165,877.40 | $186,914.82 |
| 3 | $199,285.86 | $12,371.04 | $186,914.82 | $0.00 |

$500,000 a 36 meses con tasa anual nominal de 12% (1% al mes) y cuota fija de $16,607.15. Tasa de ejemplo.

El primer mes, los $16,607.15 de la mensualidad se reparten en $5,000.00 de intereses y $11,607.15 de capital. En el segundo mes, los intereses bajan a $4,883.93. Para entender por qué una cuota decreciente cuesta menos intereses, compara en [cuota fija vs capital fijo](https://www.calterix.com/es/simulador/cuota-fija-vs-capital-fijo/).

## Abonos extra: reducir plazo o mensualidad

Un abono a capital baja el saldo y, con él, los intereses de todos los meses que faltan. Tienes dos caminos: mantener la mensualidad y terminar antes, o mantener el plazo y pagar menos cada mes. Terminar antes ahorra más intereses.

| Escenario | Plazo final | Intereses | Ahorro |
| --- | --- | --- | --- |
| Sin abonos | 180 meses | $836,699.59 | $0.00 |
| Abono de $100,000 en el mes 24, reduciendo el plazo | 142 meses | $588,318.34 | $248,381.25 |
| Mismo abono, reduciendo la mensualidad | 180 meses | $748,325.32 | $88,374.27 |
| Abono de $2,000 cada mes | 119 meses | $515,383.80 | $321,315.79 |

$800,000 a 180 meses con tasa anual nominal de 11% y cuota fija de $9,092.78. Reduciendo la mensualidad, la nueva cuota es de $7,885.25.

Abonar temprano rinde más, porque faltan más meses de intereses. Antes de abonar, pregunta a tu institución si el abono se aplica al capital, si hay un monto mínimo y si cobra alguna comisión. Para ver el crédito completo, usa el [simulador de crédito hipotecario](https://www.calterix.com/es/simulador/credito-hipotecario/).

## Qué confirmar en tu contrato

- Cómo aplica la institución el abono: algunas piden que elijas entre plazo y mensualidad.
- Si hay comisión o penalización por pago anticipado.
- Que el saldo real puede incluir seguros y comisiones que esta tabla no considera.
- Si el dinero que usarías para abonar rendiría más invertido: compara con el [simulador de inversiones](https://www.calterix.com/es/simulador/inversiones/).

> Simulación independiente, sin seguros ni comisiones. La tabla oficial es la de tu contrato y tu estado de cuenta.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cómo se hace una tabla de amortización?

Calcula la mensualidad con M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ). Luego, en cada mes, los intereses son el saldo por la tasa mensual y el capital es el pago menos los intereses. El saldo baja por el capital.

### ¿Qué significa amortizar un crédito?

Significa ir pagando la deuda. Cada mensualidad amortiza una parte del capital, y un abono extra amortiza más de golpe. Amortizar antes reduce los intereses.

### ¿Conviene más reducir el plazo o la mensualidad?

Reducir el plazo ahorra más intereses. En el ejemplo, ahorras $248,381.25 contra $88,374.27. Reducir la mensualidad alivia el presupuesto mensual.

### ¿Cuánto ahorro si abono $2,000 más cada mes?

En un crédito de $800,000 a 180 meses y 11% anual, abonar $2,000 extra al mes acorta el plazo a 119 meses y ahorra $321,315.79 de intereses.

### ¿Cuándo conviene abonar al capital?

Mientras antes, mejor. Al inicio el saldo es mayor y faltan más meses de intereses, así que cada peso abonado evita más intereses futuros.

### ¿Puedo copiar la tabla de amortización completa?

Sí. En la pestaña Tabla de amortización, usa el botón de copiar: se copia la tabla mes a mes, con pago, intereses, capital y saldo, lista para pegarla en una hoja de cálculo.